القائمة الرئيسية

الصفحات

أخبار

احم نفسك من الاحتيال المالي

احم نفسك من الاحتيال المالي

نصائح أمنية لأصحاب الأعمال الحرة

القاعدة الأولى للأعمال المنزلية والملاكمين هي نفسها: "احرص دائمًا على الحذر". ذلك لأن الاحتيال في عالم الأعمال اليوم أصبح أكثر شيوعًا من أي وقت مضى. إن التكنولوجيا المتقدمة و "العالم الآخذ في الانكماش" والنمو المستمر لـ "الاقتصاد الافتراضي" كلها مسؤولة جزئياً عن ذلك.

من السهل سرقة الهويات ، وقد يتم تكوين الثروات أو فقدانها ببضع ضغطات على المفاتيح. يمكن للمحتالين الإفلات من العقاب من أي جزء من العالم ، حتى من الدول التي ليس لديها معاهدات تسليم المجرمين مع الولايات المتحدة.

إلى جانب سرقة الهوية والاحتيال عبر الإنترنت ، يحتاج رجال الأعمال الصادقون إلى مراقبة عمليات الاحتيال في الاستثمار والاحتيال عبر الهاتف وحتى عمليات الاحتيال في العمل في المنزل. لهذا السبب يحتاج رجال الأعمال الصغيرة إلى أن يكونوا على دراية بهذه المخاطر المتزايدة ، وأن يكونوا على دراية بالمخططات الأكثر شيوعًا ، وأن يعرفوا كيفية حماية أنفسهم.

شركاء الأعمال

عند سماع الكثير عن "الهجمات الإلكترونية" وسرقة الهوية ، من الصعب تخيل أن أي خطر قد يكون أكبر. لكن بالنسبة لرجل الأعمال الصغير النموذجي ، هناك بالفعل فرصة أكبر لأن يتم الاستيلاء عليها من قبل أولئك الذين نعرفهم أكثر من أولئك الذين لا نعرفهم.

عملاء

إذا تعرضت لصدمة من قبل أحد العملاء ، فمن المرجح أن يكون ذلك من خلال شكل من أشكال الاحتيال في الدفع. إذا لم يدفعوا ، يمكنك أن تأخذهم إلى المحكمة. لكن لنفترض أن الاحتيال أكبر وأكثر تعقيدًا؟ لنفترض أنك تلقيت شيكًا سيئًا ، على سبيل المثال. تزداد عمليات احتيال الشيكات في الواقع ، ويرجع ذلك أساسًا إلى قدرة أجهزة الكمبيوتر والطابعات الحالية على إنتاج شيكات ذات مظهر أصيل. قد يستخدم لصوص الهوية حسابات مصرفية مزيفة.

قبل قبول الشيكات ، راقب الشيكات باستخدام:
الأرقام التسلسلية أقل من 200.
جودة الطباعة رديئة
نقص المعلومات المصرفية أو أرقام الحسابات الواضحة
عدم وجود حواف مثقبة (بخلاف الشيكات الحكومية)
التوقيعات التي يصعب قراءتها أو لا تتلاءم بشكل صحيح مع المساحة المتوفرة

إذا كنت تقبل بطاقات الدفع ، فراقب البطاقات التي:
صادر حديثًا
لا يطابق هوية الشخص
يبدو أنه تم تنقيحه
أرقام أو مطبوعة غير واضحة
يبدو غريبًا أو غير متصل بمؤسسات مالية يسهل التعرف عليها

احذر أيضًا من المشترين الذين يستخدمون بطاقات لا يبدو أنهم مألوفون لها ، أو الذين يسحبون البطاقة من الجيب بدلاً من المحفظة. تُعرف عملية احتيال أخرى باسم "ضبط الاحتيال". يبدأ هؤلاء الأفراد في دفع فواتيرهم في الوقت المحدد. بمجرد أن يكتسبوا ثقة البائع ، سيزيدون مشترياتهم تدريجيًا حتى يجروا عملية شراء كبيرة ، ثم يفشلون في الدفع. قد يختفون ببساطة ، أو يتقدمون بطلب للإفلاس.

لتجنب هذا الفخ:

كن حذرًا بشأن تقديم الائتمان للعملاء الجدد.
تحقق من السجل الائتماني للعميل قبل منح الائتمان.
راقب العملاء الذين يشترون المزيد على الائتمان بشكل متزايد.
وضع حدود ائتمانية مؤكدة.
تجنب المشترين الذين لا يقدمون عناوين المنزل أو العمل.

اطلب دائمًا الدفع في أقرب وقت ممكن بعد الخدمة ، وقبل القيام بالمزيد من العمل. إذا أمكن ، احصل على بعض المال مقدمًا ، واطلب من العميل التوقيع على اتفاقية شراء قبل القيام بأي عمل مهما كان حجمه. هذه ممارسة تجارية قياسية ، وأولئك الذين لا يفهمون لن يصنعوا عملاء جيدين. كن حذرًا أيضًا من التعامل مع المشترين خارج الدولة لأن العديد من المحتالين يعملون من الخارج ويصعب القبض عليهم.

شركاء

بينما يعمل معظم رواد الأعمال من المنزل بمفردهم أو مع أفراد الأسرة ، فإن البعض ينشئ شراكات. على الرغم من أن الشراكات قد تكون مفيدة ، إلا أنها قد تكون شائكة للغاية لأن كل شريك قد يتمتع بوصول متساوٍ إلى موارد الشركة. إذا كان أحد الشركاء غير أمين أو غير مسؤول ، فقد يتم تدمير الآخرين.

لذلك ، تجنب الشراكات الرسمية مع أي شخص لم تعرفه لسنوات عديدة ولم تتعامل معه من قبل. تأكد أيضًا من أن شريكك قادر ماليًا ومسؤولًا. يجب أن يعرف الشركاء الكثير عن الظروف الشخصية والمالية لبعضهم البعض إذا كان الترتيب ساري المفعول. استشر أيضًا محامٍ قبل تكوين أي شراكة.

الموظفين

يشكل الموظفون المخادعون أكبر تهديد فردي للشركات الصغيرة. ذلك لأن المؤسسات الصغيرة لا يمكنها تنفيذ الضمانات المتطورة التي تعتبر نموذجية للمؤسسات الأكبر. أصحاب العمل الأصغر لديهم أيضًا وقت أقل لمشاهدة الموظفين.

تتضمن بعض المخططات التي من المعروف أن الموظفين غير الشرفاء يسحبونها ما يلي:
أسرار تجارية مسروقة
دفع فواتير مزدوجة للبائعين ودفعها واسترداد المبالغ المستردة
إنشاء شركات وهمية تقدم فواتير مزيفة إلى صاحب العمل
توجيه أعمال الشركة إلى المؤسسات المملوكة لأصدقاء الموظف أو أقاربه
شراء أغراض شخصية من أموال الشركة
سرقة ممتلكات الشركة
تقديم فواتير من شركات وهمية لمخزون غير موجود

من الحكمة الفصل بين أعمال المحاسبة وحفظ السجلات حتى لا يتمكن الجناة من تغطية مساراتهم بسهولة. يجب عليك أيضًا الإشراف بعناية على أي شخص يعمل في الشؤون المالية أو المخزون.

أيضا توظيف بعناية. تحقق من السير الذاتية والحقائق التي قدمها المتقدمون. أصحاب العمل الأصغر هم أقل احتمالا من المنظمات الكبيرة للقيام بذلك - وهو سبب آخر وراء احتمال تعرضهم للدغ. تعتبر عمليات التحقق من الائتمان طريقة أخرى رخيصة ولكنها مفيدة لفحص المتقدمين غير المرغوب فيهم. يميل الشرفاء إلى امتلاك تاريخ ائتماني جيد.

يمكنك حتى إجراء فحوصات خلفية جديدة قبل ترقية شخص ما إلى وظيفة أكثر حساسية. ربما تغيرت ظروف هذا الشخص منذ أن وظفته.

المزيد من النصائح:
 

لا تعطي أي شخص شيكًا على بياض أبدًا ، أو تدفع تلقائيًا مقابل اللوازم المشتراة قبل أن ترى الإيصال والبضائع.
الحد من سلطة الموظف في إنفاق الأموال أو التحكم في المخزون.
اطلب من العمال أخذ إجازة أسبوع واحد على الأقل كل عام حتى تتمكن من فحص عملهم بالتفصيل.
احذر من القشط المتخفي في صورة "المبالغ المستردة". غالبًا ما يتم تقديم المبالغ المستردة غير المشروعة هذه بأرقام تقريبية ، مثل 200 دولار. يتم تمثيل معظم المبيعات المشروعة بمبالغ غير متساوية.
اطلب من CPA فحص كتبك إذا كنت تشك في وجود مشكلة.
أعط مدونة سلوك مكتوبة لجميع الموظفين الجدد.
الاحتفاظ بالمخزون أو الأشياء الثمينة المخزنة بأمان.
تشجيع العاملين على الإبلاغ عن أي شكوك تتعلق بالتزوير.

الباعة

يمكن للبائعين المخادعين استنزاف أصولك بشكل أسرع من قدرة الثقب الأسود على التهام المادة. لذا كن حذرًا قبل التعامل معهم.

أولاً ، تأكد من أن أي شخص تتعامل معه لديه عنوان دائم ودائم. تجنب البائعين الذين يقدمون صناديق بريد فقط. حتى لو قدموا عنوانًا ، تحقق جيدًا للتأكد من أنه دقيق. يمكنك أن تجد معظم الأعمال التجارية عبر الإنترنت.

افحص شروط الدفع بعناية قبل الموافقة عليها. ما مقدار الأموال المتضمنة ، وما هي الشروط التي يجب سدادها؟ قبل التسجيل ، تحقق من البائعين الآخرين لتحديد الممارسات القياسية في صناعتهم.

المزيد من النصائح:

الحصول على جميع الضمانات كتابة.
الحصول على المراجع والتحقق منها. اطلب أيضًا من تلك المراجع أسماء العملاء السابقين الآخرين. لا تعتمد فقط على قائمة البائع الجاهزة.
قم بإجراء فحص أفضل لمكتب الأعمال على جميع البائعين الجدد.
التحقق من أوراق الاعتماد. هل يمتلكون أوراق الاعتماد ذات الصلة لخدمتك؟
اقرأ جميع الوثائق والاتفاقيات الهامة بالتفصيل ، أو اطلب من محاميك القيام بذلك. قد تكون الكثير من الكلمات شديدة التحمل المكتوبة بخط رفيع بمثابة أعلام حمراء.

الاحتياطات المالية

عادة ما يكون الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص على الأقل صغارًا بما يكفي للتحكم في مواردهم المالية. حتى لو كانت الأمور المالية تسبب لك الشعور بالملل ، يجب عليك الانخراط بعمق إذا كنت ترغب في حماية أصولك. لذلك:
افصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية. يمكن أن يقلل هذا من خسائرك في حالة وصول شخص آخر إلى حسابك.
الاحتفاظ بسلطة الدفع الوحيدة. إذا كان يجب عليك مشاركة بعض السلطة ، فاختر شخصًا يمكنك الوثوق به ، واطلب من طرف ثالث الإشراف على عمل هذا الشخص.
مراجعة الكشوفات بانتظام. تحتاج إلى تحديد المشاكل في أقرب وقت ممكن.
تقبل الشيكات الشخصية على مسؤوليتك الخاصة. لتكون آمنًا ، اذهب للحصول على النقد أو الحوالات البريدية أو الشيكات. ولكن احترس أيضًا من الشيكات المزيفة والحوالات البريدية. بفضل التقدم في تقنية الطباعة ، هناك أعداد متزايدة من هذه الطفو.
استخدم أرقام تعريف شخصية (PIN) فريدة لكل حساب ، واختر الرموز التي لن يسهل تخمينها.
حافظ على حماية كلمة مرور جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، واحتفظ بسجلات مالية حساسة على جهاز كمبيوتر مخصص غير متصل بالشبكة. HBM

تعليقات